新生銀行のVISA海外プリペイドカードGAICAの口コミ・評判と4つのデメリットを徹底解説

新生銀行のグループ会社アプラスが発行する海外プリペイドカードGAICAは、13歳以上なら誰でも発行できる年会費無料のチャージ式カードですが、海外で本当に便利なの?デメリットはないの?など使い勝手は気になりますよね。

公式サイトを見ると海外で便利そうなカードに感じますが、海外プリペイドカードGAICAならではの仕組みを活用しないと不便な点も実際には存在します。

ここでは私が感じた海外プリペイドカードGAICAの評価・レビューを紹介します。

海外プリペイドカードGAICAを海外ショッピングで使ってみた

GAICAはプリペイドカードですが、加盟店で使う際はクレジットカードと同じ使い方でした。レジでカード払いをした場合、レシートにサインを求められますが、プリペイドカードだからといって支払い時に何か特別なことを行うこともありませんでした。店員さんはクレジットカードと同じ操作で対応してくれます。

英語圏でGAICAを使ったため、サインは日本語ではなく、英語でサインしました。ちなみに(字が汚すぎて)自分でも読めない英語のサインに苦笑しつつ、無事決済は完了。

海外プリペイドカードGAICAで決済する際は一括払いのみしか利用できないので、もしも店員さんに支払い回数を聞かれたら人差し指を立てて一括決済を伝えればOKです。

海外プリペイドカードGAICAはATM手数料が無料

私は年1回の頻度でハワイに行きますが、ATMは至る所に設置されています。当時、Bank Of HawaiiのATM機器を使いましたが、操作も日本語が選べるので特に迷うことなくキャッシュカードのようにドルを引き出せました。

観光の場合、意外とATMを使う機会が多くなります。GAICAは何度使ってもATM手数料が無料なので無駄なコストは節約できますよ。

※ATMを設置する金融機関によっては、ATM使用料を取るところもあります。

クレジットカードでもキャッシングを使えば海外ATMから現金を引き出すことはできますが、借金と同じなのでATMから現地通貨をおろす際は、必ずGAICAを利用するようにしていました。

理由は、クレカでキャッシングしたときに「返済期日が伸びると利息も高くなるから早く返済しなきゃ」という焦りの気持ちがあってストレスを感じたからです。このような理由から、借金して現金を引き出すことに抵抗がある方は、利息が一切発生しない海外プリペイドカードGAICAを使うと便利です。

海外ショッピング時の手数料

海外プリペイドカードGAICAの手数料は、VISAが定める為替レートに対して4%を上乗せしたレートで円換算され残高から引かれるようになっています。

下記の手数料計算表は、100ドル分のショッピングをしたときの手数料金額です。

海外ショッピング手数料VISA為替レート引き落とし金額
100ドル4.0%104円
(100円 × 4%)
10,400円
(内手数料:400円)

ちなみにFlex機能を付けると、外貨を直接入金できるようになりますが、ドルやユーロなど外貨をチャージしたときに手数料がかかり、カード決済時の手数料は無料です。

チャージ通貨チャージ金額手数料引き落とし金額円換算(参考)
ドル
米ドル
100ドル3.5%3.5ドル399円
(1ドル=114円)
ユーロ
ユーロ
100ユーロ3.5%3.5ユーロ427円
(1ドル=122円)
ポンド
100ポンド3.5%3.5ポンド490円
(1ドル=122円)
豪ドル
100豪ドル3.5%3.5豪ドル304円
(1ドル=87円)

クレジットカードのキャッシングとGAICAのATM引き出し手数料比較

1ドル=100円のとき、500ドル引き出した時の手数料をクレジットカードと比較したのが下記の表です。

比較項目クレジットカード海外プリペイドカードGAICA
(円建て)
通貨米ドル
米ドル
両替手数料なし2,000円
(4%×500ドル)
金利18%なし
30日間で返済25円/日
(5万円×18%÷365日)
1,500円
(60日×25円)
ATM引出手数料210円/回無料
合計手数料1,710円2,000円

クレジットカードの方がATM引き出し手数料は若干お得なので、少しでも手数料を節約したい方はキャッシングを使った方が良いと思います。

ただし、手数料は目に見えるものだけでなく、為替変動によるコストも考慮する必要があります。海外プリペイドカードを外貨建てとして利用したときの手数料を比較してみます。

比較項目クレジットカード海外プリペイドカードGAICA
(外貨建て)
通貨米ドル
米ドル
外貨両替(※1)なし75円
(500ドル × 15銭)
チャージ手数料
1ドル=100円

なし
17.5ドル
(3.5%×500ドル)
≒1,750円
1ドル=110円
円安(※2)
55,000円
(500ドル × 110円)
-
金利18%


なし
30日間で返済27円/日
(5.5万円×18%÷365日)
1,627円
(60日×27円)
ATM引出手数料210円/回無料
合計手数料1,837円1,825円
  • ※1 円からドルの両替手数料15銭を加味します
  • ※2 1ドル=100円から120円(円安)になった例です

GAICAを外貨建てとして使うと、ほぼキャッシングと変わらないコストで現地通貨を引き出せることが分かります。外貨建て決済は、GAICAの強みの一つで為替変動を完全に抑えることができます。

このような特徴を持つ海外プリペイドカードGAICAは、クレジットカードのキャッシング代わりに利用できるのもポイントです。

ドル円相場

海外プリペイドカードGAICAの4つのデメリット

残高を把握している必要がある

GAICAを使う際に注意することは、残高不足によって引き落としができないときです。

残高不足の状態でGAICAを使おうとすると、カード決済時に引き落としができなくて恥ずかしい思いをするので、使う前にお金が不足していないかあらかじめ残高を把握しておくか、会員サイト内でチャージ残高を確認するようにしてください。

プリペイドカードはチャージした範囲内で利用できるため、使い過ぎ防止の役目を果たしてくれる一方、使いたい時に残高不足で使えないオチもあります。もしも残高不足の場合は、インターネット環境とパソコンやスマートフォンがあれば海外からでも入金できます。

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キャッシュバックやポイント還元がない

クレジットカードによくあるポイント還元サービスが海外プリペイドカードGAICAにはありません。利用額に応じたポイントやキャッシュバックなどの特典があると、使った際にお得感はあるのですが、残念ながらGAICAには還元サービスが用意されていません。

Flex機能がないと利便性が落ちる

Flex機能とは、新生銀行総合パワーフレックス口座と海外プリペイドカードGAICAをシームレスに連携させるサービスです。

Flex機能なしで海外プリペイドカードGAICAを使うこともできますが、Flex機能がないと下記のデメリットがあります。

  • 入金してもリアルタイムに反映されない
  • 海外ATM手数料が200円/回かかる
  • 円建て決済しか利用できない
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不正利用に対する補償サービスが曖昧

補償サービスの点が不明瞭でホームページにも記載がなかったため、実際にカスタマーデスクに問い合わせて確認しました。私の3つの質問に対してカスタマーデスクは以下の回答をしました。

下記の質問事項をクリックすると回答内容が表示されるようになってます。

Q1.VISA加盟店で不正利用された場合の補償はありますか?

不正利用の調査内容によって売上伝票の取り消し処理を行い、お客様の口座にご返金する場合もあります。

Q2.暗証番号を使われた海外ATMの不正引き出しに対する補償はありますか?

第三者に暗証番号を使われて不正引き出しに遭ったら補償の対象にはなりませんが、調査結果によってお客様の口座にご返金する場合もあります。

Q3.ショッピング保険の付帯はありますか?

プリペイドカードの特性上、申し訳ありませんがショッピング保険は当社では用意していません。

Q1の加盟店での不正利用は、システム的になんとかなるので補償される見込みはありますが、Q2のATM不正引き出しによって現金を取られてしまった場合は、経験上補償されない可能性があります。

不正利用に対する対策は、下記の3つが有効です。

  • 海外ショッピングの利用限度額やATM引き出し限度額を低く設定する
  • 怪しいお店や個人店ではカードを使わずに現金払いにする
  • ATMで暗証番号を入力する際は、片手で隠すと盗撮を防げる

GAICAの初期設定値は高めに設定されているので、会員サイトにログインしたら必ず変更するようにしてください。

私のGAICAの使い方

私はGAICAを海外ショッピングで使うよりも現地通貨を調達するための「ATM引き出し専用カード」として使っています。理由は下記の2点です。

  • ATM引き出し手数料が何回使っても無料
  • クレジットカード(海外キャッシング)のように利息がないから返済期日を気にしなくて良い

申し込みの審査基準

13歳以上なら誰でも発行できるGAICAはクレジットカードのように与信審査はないので、未成年でも無職でも作ることができます。申し込み後は、メールでアップロード用URLが送られてくるので、そこからマイナンバーなど本人確認書類の登録を行います。

これは、登録した氏名や住所などが一致しているか確認されるために使われるものです。この一連の作業が終われば、申し込んでから1週間以内にカードが届きます。海外旅行の出発ギリギリにならないように余裕を持って申し込んでくださいね。

海外プリペイドカードGAICAの公式サイトはこちら


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